Introdução
Seu filho acaba de nascer, é um dia feliz e festivo para você e sua família e logo após esse momento de euforia, você sente a água bater no bumbum, pois à partir daquele momento a sua maior preocupação é o que vai ser do futuro desse indivíduo, como vai ser até ele se aposentar. Essa é a preocupação majoritária na cabeça de todos os pais, e o objetivo principal é garantir que aquela criança não vá passar por uma necessidade absurda ou que seu filho não vai se envolver com nada que não deveria.
Um dos erros mais comuns que os pais podem cometer ao querer criar uma carteira de investimentos para seus filhos, e se você se importa com o futuro dele também deveria ser radicalmente contra, é deixar um dinheiro investido até essa criança fazer 18 anos e entregar o dinheiro para ele.
Pode não parecer, mas isso é um absurdo, pois você acaba atrapalha aquele ímpeto que esse novo adulto, esse jovem adulto, tem para poder perseguir os sonhos dele, poder comprar o primeiro carro. É esse tipo de coisa que vai motivar aquela criança no futuro a desenvolver-se, a procurar para alguma.
Caso você opte por dar de mão beijada o que ele tá precisando naquele momento ele passa a não ter nenhuma necessidade, e o ser humano para viver mesmo, para me ser feliz ele tem que sempre estar perseguindo alguma coisa. Ele é promovido no trabalho e começa a gastar um pouco mais, quer chegar um pouco além. Agora se você der aquilo para aquela criança ela tem a sensação de que as coisas vão vir assim, fáceis e começa a se tornar um adulto frágil e fraco para enfrentar o mundo.
Mas aqui a gente vai falar de outra coisa, uma estratégia que tem um potencial não de garantir que seu filho não trabalha nunca na vida, mas de garantir que quando ele tiver os seus 60 anos, quando ele ficar mais velho, ele possa se aposentar. Isso é extremamente importante e a maior parte dos jovens hoje em dia não conseguem se preocupar com isso logo do começo da vida, eles vão lembrar disso na mesma idade que você deve tá agora 25, 30 ou 40 anos e nesse momento você começa uma corrida contra o tempo.
Então se você quiser fazer alguma coisa pelo seu filho e garantir que ele não vai se aposentar lá na velhice dele com um salário mínimo que hoje é a situação da maioria esmagadora dos brasileiros, vamos juntos nesse artigo entender essa estratégia que você pode utilizar para quem sabe dar uma vida melhor pro seu filho na velhice dele.
Sumário dos Conteúdos
O princípio de Pareto
Antes de entregar para você a fórmula mágica para aposentar seu filho, antes de entendermos como a estratégia funciona precisamos primeiro entender o que o princípio de pareto e ele vai fazer todo sentido no final. O princípio de pareto surgiu com o economista e sociólogo Vilfredo Pareto, em 1892, que fez uma observação muito importante que mudou a forma como nós enxergamos hoje os investimentos. Ele percebeu que 80% das terras da Itália, pertenciam a 20% da população.
Percebeu também que no resto dos países do mundo, esse padrão também se repetia da mesma forma na média. Intrigado com isso, ele foi ao seu jardim e abriu as ervilhas que ele plantava em seu jardim, percebeu que somente 20% dos pés de ervilha produziam 80% da sua colheita.
Um exemplo prático desse fenômeno foi da gigante dos softwares, a Microsoft, que utilizou o princípio de pareto para resolver somente os 20% maiores problemas que os usuários reportavam e com isso melhorou e muito os softwares que desenvolveu, pois 80% das panes se resolveram, somente focando nos 20% de problemas mais recorrentes.
Como isso se aplica nos investimentos?
Toda essa explicação do princípio de pareto foi necessária para fazer você, caro leitor, entender como isso pode se aplicar nos seus investimentos. Como essa “ferramenta” pode ser utilizada a seu favor para poder aposentar não somente seu filho, mas você também, a depender de alguns fatores que veremos mais a frente.
E se você chegou até aqui deve ter percebido onde tudo isso se encaixa. Isso é simplesmente maravilhoso, pois tem tudo a ver como a forma como os juros compostos funcionam. De maneira bem objetiva, 20% dos aportes geram 80% dos resultados que você poderá atingir, ou seja, os primeiros 20% dos aportes é que vão definir 80% ou mais dos seus ganhos lá na frente, ou no caso desse artigo, a aposentadoria do seu filho.
Mas por que isso acontece, você deve estar se perguntando. Vamos pegar a fórmula dos juros compostos, para podermos entender as relações que queremos estabelecer aqui. A fórmula é a seguinte: M = C (1 + I)^T, onde M é o montante acumulado, C é o capital investido, I é a taxa de juros e T o tempo. O que podemos perceber que o T é o elemento mais importante, pois é ele que vai mudar significativamente os valores dentro do parênteses.
Correlacionando tudo que falamos até aqui, o tempo é o fator determinante nessa equação, ou seja, o primeiro aporte que você fizer vai ficar por muito mais tempo exposto ao investimento, aos rendimentos, trabalhando por você, do que os últimos aportes. Nesse caso é ele que terá o maior retorno para sua carteira.
É por isso que a maioria das pessoas não entende que para enriquecer você não precisa ser rico, você só precisa ter tempo, e tempo é o que as crianças mais tem.
Exemplo prático
No caso A, temo o Alberto que investe R$ 100 por mês até completar 20 anos, com uma taxa de juros de 10% a.a (é uma taxa afim de exemplificar melhor o exemplo, mas sabemos que existem investimentos que rendem mais que isso). Depois disso ele para de investir e vai viver até os 100 anos.
No caso B, temos o Francisco que investe os mesmos R$ 100 por mês durante 100 anos com a mesma taxa de juros de 10% a.a e também vai vier até os 100 anos. No caso do Alberto quando ele chegou aos 20 anos o patrimônio dele já era de R$ 72.498,67, sendo que destes somente R$ 24.100,00 é dos aportes e R$ 48.398,67 são juros. Quando o Alberto morre, seus parentes vão olhar sua conta e descobrem que ele tem um patrimônio de R$ 148.506.291,19, isso mesmo 148 milhões.
O Francisco, você deve estar pensando, teve uma patrimônio maior, pois ele investiu por 100 anos, e o valor total ao final desse período foi de R$ 174.181.794,28. Nesse caso o Francisco fez R$ 120.000,00 em aportes, um esforço muito maior em comparação com o Alberto. Se pegarmos para calcular, o Alberto do exemplo empregou 20% do esforço e teve um resultado que equivale a 85% do resultado.
Como aposentar seu filho?
Você agora deve estar com algumas dúvidas sobre como fazer isso na prática, e queremos te mostrar que o esforço que você precisa fazer é menor que o do Alberto, para ter um resultado expressivo, e aposentar seu filho com pelo menos 10 salários mínimos atuais (~R$1.400,00).
Considerando que você invista R$ 100,00 todos os meses, durante 10 anos, há uma taxa de 12% a.a. que é bem possível de se conseguir, pois na média é uma taxa razoável para seus investimento, ao final você terá o montante de R$ 22.503,59. À partir dai você para de aportar e deixa o valor rendendo até seu filho completar 50 anos, que seria uma boa idade para se aposentar e curtir o resto da vida com a família.
Nesse ponto o valor acumulado seria de R$ 2.093.980,89. Considerando que ele só viveria desse investimento, os juros mensais seriam na ordem dos R$ 16.751,85.
Conclusão
Depois de analisarmos essa situação toda debatida no artigo, percebemos que garantir a aposentadoria do seu filho, mesmo que não completamente, mas como um complemento a renda dele, é algo totalmente possível e de fácil acesso para todos. O exemplo utilizado foi de R$ 100,00, mas os valores devem se adequar a sua realidade, caso tenha somente R$ 50,00 que seja esse valor, o importante é começar e dar o primeiro passo.
Outra lição que fica é que independente das crenças a única forma de garantirmos um futuro melhor para nós e nossos filhos e através dos investimentos. Eles são a chave para a tão famosa liberdade financeira. Mas para isso você precisa dar o primeiro passo e começar a investir todos mês, a ponto de criar um hábito na sua vida. E lembre-se os investimentos não podem ser uma montanha russa de emoções e sim um passeio na parque.
Eles devem garantir o seu futuro e não lhe dar mais dor de cabeça. Caso tenha dúvida de por onde começar temos um artigo com os melhores investimentos para começar ainda esse ano, você pode encontrar esse artigo clicando aqui. Não deixe também de dar uma olhada nos outros artigos que temos em nosso blog, ótima leitura e bons ganhos.
