A gestão financeira é uma habilidade essencial para qualquer indivíduo hoje em dia, ainda quando se deseja a construção de uma base sólida para o futuro, principalmente se levarmos em consideração os problemas financeiros que milhões de brasileiros enfrentam na atualidade.
Segundo Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) cerca de 80% das famílias brasileiras se encontram endividadas.
Esse número torna-se ainda mais preocupante se levarmos em consideração que mesmo nos 20% que sobram a grande maioria não possui uma reserva de emergência.
Alguns conceitos chave frequentemente surgem nesse contexto, um deles é “guardar dinheiro” ou até mesmo “reserva de emergência”. Esse conceito está relacionado ao manejo responsável dos recursos financeiros e o objetivo por trás dessa atitude. Neste artigo, exploraremos os conceitos fundamentais sobre a importância de se guardar dinheiro, destacando como isso contribui para o sucesso financeiro a longo prazo.
Entenda sobre a importância de guardar dinheiro e os benefícios dessa atitude nessa leitura que trouxemos hoje para você.
Sumário dos Conteúdos
Guardando Dinheiro: O Papel da Reserva Financeira
Guardar dinheiro é o ato de reservar uma parte dos ganhos para eventuais necessidades ou emergências. É uma prática que assim como eu todos deveriam nos esforçar ao máximo para realizar, tendo papel fundamental para a estabilidade financeira, oferecendo uma rede de segurança em imprevistos.
Quando falamos em guardar dinheiro temos que pensar na ideia de destinar uma parte dos recursos advindos do nosso trabalho para um lugar onde esse valor estará disponível para ser utilizado em uma eventual emergência, como, por exemplo: um problema mecânico no carro; uma geladeira que quebra ou até mesmo um chuveiro que queimou.
Esse valor guardado se destina a estes e muitos outros pequenos imprevistos que aparecem em momentos onde não se está preparado para desembolsar esse valor a mais.
Outro ponto importante sobre o fato de guardar dinheiro é este servir como reserva de oportunidade. Essa reserva pode e deve ser utilizada em situações cuja finalidade seja aproveitar uma promoção de algo que precisamos muito; uma oportunidade de adquirir algo com desconto no pagamento à vista; um investimento de algo que está muito barato, evitando assim que se comprometa o orçamento da pessoa e/ou família.
Pensando em tudo isso que abordamos até aqui, vamos elencar algumas características importantes que a reserva de emergência/oportunidade precisa ter para que ela possa cumprir seu papel.
As principais características da reserva de emergência/oportunidade:
1. Liquidez Imediata:
O dinheiro guardado deve ser de fácil acesso, podendo ser retirado a qualquer momento sem nenhuma perda do montante investido. Isso garante que mesmo em diferentes horários e dias possa se acessar os recursos caso eles sejam necessários.
2. Preservação do Capital:
A principal finalidade de guardar dinheiro é preservar o capital, ou seja, manter o valor original dos fundos. Isso é particularmente relevante em um contexto de inflação, onde o dinheiro perde valor ao longo do tempo.
3. Objetivo de Curto Prazo:
As economias são geralmente destinadas a objetivos de curto prazo, como despesas inesperadas, reparos domiciliares ou férias. A meta é garantir que haja recursos disponíveis para cobrir essas despesas sem a necessidade de recorrer a empréstimos.
4. Baixo Risco:
As opções de investimento da reserva de emergência não devem apresentar altos custos de manutenção nem qualquer risco de desvalorização do valor guardado. Embora ofereçam em alguns casos retornos modestos, a principal ênfase está na segurança do montante investido.
Onde investir a reserva de emergência/oportunidade:
Hoje no mercado existem diversas formas de criar a reserva de emergência, existem produtos para todos os perfis de pessoas e necessidade de cada um. Escolha sempre produtos financeiros protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) que é um fundo que cobre até R$ 250.000,00 mil caso alguma instituição quebre. Vamos elencar algumas possibilidades:
Conta poupança:
O produto mais popular entre os brasileiros. Está sujeito à saúde financeira da instituição onde a pessoa deposita os valores. Opte por bancos já consolidados e que não ofereçam riscos. Rende sempre no aniversário, sendo esse rendimento 0,5% ao mês + TR.
CDB de liquidez diária:
Se apresenta como um produto muito parecido com a poupança, com um diferencial de ter um rendimento diário, geralmente atrelado ao CDI que hoje dia 02 de Janeiro de 2024 é de 13,04% ao ano.
Tesouro Direto:
Produto financeiro onde você empresta dinheiro para o governo e ele te devolve com juros. Opção muito seguro visto que o governo é quem controla a impressão do dinheiro. Existem hoje diversos tipos de Tesouro direto, aqui você encontra as opções disponíveis bem como outras informações.
Contas digitais:
Uma possibilidade mais recente, onde algumas instituições financeiras oferecem a possibilidade de você deixar seu dinheiro parado na conta e ele render um valor cada dia. Aqui vai o mesmo alerta que fiz na conta poupança, escolha bem a instituição onde vai deixar seu dinheiro guardado para que isso não se torne uma dor de cabeça.
Qual valor devo investir na Reserva
Não existe um valor mágico que define quanto cada pessoa deve ter na reserva de emergência. O valor vai depender muito da situação em que a pessoa se encontra no momento. Mas, uma sugestão que posso deixar aqui é que esse valor seja de no mínimo 6 meses dos seus custos fixos.
E vamos deixar claro, que esse valor é dos custos fixos, que são aqueles essenciais para você passar o mês. Vamos a um exemplo:
Conclusão: espere sempre o melhor, esteja preparado para o pior
A reserva de emergência é um passo importante que todos devem dar, visto que proporciona uma série de benefícios como: estar preparado para situações não planejadas; não precisar fazer empréstimos para resolver um problema e por último, mas não menos importante, é ter a paz de espírito que se algo der errado, você tem a onde recorrer.
No início pode parecer difícil chegar no montante desejado, mas se você não começar de algum lugar nunca chegará a lugar nenhum. Tire o pensamento de que no próximo mês eu começo, ou ainda que ano que vem eu prometo guardar dinheiro, pois você estará atrasando seu objetivo em 1 mês ou em até 1 ano. Quanto antes começar, mais próximo do objetivo estará.
